1、 这两天做保险的朋友又给我推荐了平安的玺越人生，我看了一下这个产品的计划书，按照投保人的年龄43岁计算，购买保额3200元的玺越人生，年缴保费31993.92元，缴纳3年，按照计划书中中档利息4.5%计算，10年，20年收益如下图所示，其中万能账户价值是你的（累计生存金+累计分红）*4.5%（中档利息）；生存金总利益指的是如果那一年你退保，你应该获得的是你的现金价值与你的万能账户价值之和，例如如果投保人10年后53岁时退保，生存总利益为121187元；身故总利益指的是投保人如果死亡，受益人总共可以获得的收益，例如如果投保人10年后53岁时死亡，受益人生存总利益为154117元；
2、那么这个产品相当于年化收益率是多少呢？我做了一个EXCEL表来分析，假设我们分3期投入一个理财产品，每年缴纳31993.92元，合计缴费期3年，如果利螟苋镔柞率按照3%计算，那么3年后的本息合计是多少年，这时我们需要用到FV函数了，我们如下图制作一个EXCEL，在第5行输入具体公式如下：=FV(利率,投资期数,每期投资额)=FV(B2,B4,B3)通过以上计算，我们得出3期投资后我们的总收益是97727.5元，如果3期之后我们不再投资，还按照年华3%的收益计算，那么第10年末（也就是3期投资结束之后的第7年末），我们的收益是多少呢？这时就需要用到EXCEL的POWER函数了，具体公式如下：=本金*POWER(1+利率,7)=B5*POWER(1+B2,7) ; 第6行，第10年末=B6*POWER(1+B2,10) ；第7行，第20年末看到了吧，第10年我们的收益是¥121,622.24，第20年我们的收益是¥163,450.11。如此看来平安的玺越人生第10年末的投资收益率相当于年化3%，第20年的投资收益率相当于3.8%，第20年末身故受益金相当于年化4.5%。
