1.收集客户基本信息
客户基本信息可以分为财务信息和非财务信息。财务信息主要包括客户的收人和支出 状况，还包括客户的资产和负债状况。非财务信息是指以非财务资料形式出现的各种信息 资料，如客户的社会地位、职业、年龄和价值观等，以及企业产品的寿命周期、经营活动指标、 成本指标、经营业绩变化的原因以及未来的发展前景等。
(1)财务信息。需要收集的财务信息主要包括四个方面。
①客户的收入状况。金融理 财师要明确客户收入的来源。个人收入来源主要有工资收人、利息收人、租金收人和其他收 人。企业收入来源则主要是经营业务收入。客户的收入是客户现金流入的决定因素，在制 订理财计划时，未来现金流入是基础。因此，金融理财师不仅要明确客户现在的收人来源， 也要明确客户未来现金流入的来源。
②客户的支出状况。与客户收入相对的是客户的支 出，了解客户的支出状况有利于分析客户的支出习惯、消费习惯以及投资习惯。个人支出可 以分为生活支出和理财支出，生活支出又可细分为衣、食、住、行、娱乐和教育支出等。对个 人支出进行细分是为了方便分析，同时金融理财师要了解个人客户是否有记录支出情况和 进行支出预算的习惯。金融理财师要了解企业客户主要的经营活动支出，以便分析企业支 出和投资习惯，为制订理财规划提供依据。
③客户的资产和负债状况。客户的资产可以分 为实物资产和金融资产，实物资产主要是指房产、大型电器、汽车等，金融资产主要是指银行 存款、股票、债券、外汇等。金融理财师既要了解资产的购置原值情况，也要了解资产的市场 价值。例如，通常用股票的市值来衡量客户持有的股票的价值。个人客户的负债主要是房贷、车贷等消费贷款，同时还要注意客户是否借入了其他资金。企业客户的负债主要是银行 贷款、企业债券等。
④客户的保障和纳税情况。对于个人客户，其家庭成员享有的社会保 障和商业保险状况关系到客户风险承受能力的大小，因此，金融理财师要了解客户及其家庭 成员享有的社会保障_业保险状况，了解客户是否投保或关注哪些保险产品。此外，金融 理财师也可以根据客户的纳税状况，分析客户的收入状况和投资偏好。例如，根据个人或企 业所得税可以估算出个人或企业收入，根据缴纳的证券印花税可以估算出客户的交易量和 交易次数，从而间接了解客户的投资心理。
(2)非财务信息。对于个人理财客户来说，非财务信息主要包括其家庭状况、职业类型 等。家庭状况主要包括客户的婚姻状况、家庭人数和年龄分布、抚养和赡养情况。职业类型 是指客户是普通职工还是领导层等。在与客户的接触中，金融理财师也应当了解客户的价 值观和个人偏好，以及客户的性格，这样才可能获得尽可能多的客户信息。对于企业等组织 客户来说,非财务信息主要包括企业经营总体规划和战略目标、社会责任和核心竞争力等。 一个企业的经营策略往往和企业领导层的性格相关，在收集企业非财务信息时，金融理财师 也应该注意收集企业决策者的相关个人信息。