“互联网+金融\"模式的优缺点

时间:2024-11-03 20:22:45

1、优势(1):降低交易成本以余额宝为例,余额宝的本质是货币基金。传统货币基金购买渠道主要为银行、证券公司、基金公司,且申购金额最低为1000元。余额宝则借助互联网手段对这种传统货币基金进行了改造,不仅购买变得快捷便利,连1000元的申购门槛也消失了,取而代之的是零门槛机制,不管是一万,还是一元,都可以通过转入余额宝来实现货币基金的成功认购。你看,原本货币基金的最低买卖成本是1000元,而余额宝将基金的交易成本直接降到了1元,甚至更低。这一切,不得不归功于阿里强大的互联网技术及庞大的数据库。

2、优势(2):实现金融的普惠意义过去,绝大多数人都觉得理财是一件有钱了才能做的事。这种思维跟我们的金融体系不无关系,传统的金融体系是排斥“小散”的,特别是以银行为代表的国有金融机构,对于普通百姓而言,只是储蓄的地方;财富管理、资产增值服务那是对VIP大客户才开放的,总的来说,过去我们所能耳闻的金融服务大都是给富人提供的。举个例子,传统信托的起投金额大多在百万元,这种业务门槛直接划分了投资人等级,能够跨入门槛的必然是大户,小散户只能望而却步。嫌贫爱富是传统金融的通病了,因此也不难理解为什么绝大多数人认为自己与理财无关。而互联网金融的出现,恰好拯救了这部分人,也是在这个时候,金融有点不一样了,开始彰显其普惠意义。以P2P理财为例,起投金额在50元,部分平台更是1元就能投资。更重要的是,P2P们在保证了低门槛进入的同时,连收益也高出了传统理财不少。即便是经过了几轮降息,P2P行业的平均年化收益也仍然维持在15%左右。基于这些优势,互联网金融得以打开被传统金融忽略的80%用户市场,首次让金融服务实现了大范围、多方面的覆盖。

3、优势(3):显著提升当前信用风险管理体系确切来说,是大数据让当前的信用风险管理体系得到了显著提升。以信用卡为例,《亚洲银行家》给中信银行信用卡中心信颁过一个 “中国最佳数据分析项目奖”,肯定了中信银行信用卡中心的大数据分析在后续产品开发、客户关系管理等方面的推进意义。在信用卡行业里,大数据对征信系统的逐步完善有着不可替代的作用,发卡行根据发卡对象的消费行为、收入水平、资产状况等数据进行收集、评估,并对最终发卡对象进行后续跟踪及管理。而对于从事P2P借贷的互联网金融企业来说,信用风险的管理是借贷活动的核心,大数据则是信用风险管理体系的核心部分。但是在P2P行业中,大部分平台仍采取的是线下征信模式。这主要是国内民间征信体系缺失所致,只有银行能共享央行的征信系统,民间借贷平台无法低成本获得用户的征信数据,甚至平台与平台之间都无法打破信息壁垒,共享用户数据。总体来看,大数据对于P2P行业的风险管理、征信建立还是至关重要的,但如何跨越当前鸿沟,借力大数据来管理风险,也是当下需要考虑的问题。

© 手抄报圈