结合目前P2P平台的发展，认为P2P网络借贷相对于传统的银行借贷和民间借贷的优势和自身特点主要有以下几点：
第一，交易网络化，覆盖面广。考虑到时间成本和地域空间的限制，借贷行为主要依靠网站平台，基本上属于不特定主体之间的交易，平台用户不受地域限制。据人人贷网站(renrendai.com)显示，其平台用户覆盖了全国除港澳台以外的所有31个省市。
第二，主体广泛。网络借贷的借款群体主要针对那些信用良好但缺少资金的大学生、工薪阶层、个体工商户和中小微企业等，旨在帮助其实现培训、装修、创业、资金临时周转等需要。参与的主体涉及社会各阶层数量庞大，尤其是中低收入以及创业人群，因此具有很强的公益性质。
第三，风险分散。出借人将资金分散给多个借款人对象，同时提供小额度的贷款，风险得到了最大程度的分散。以人人贷为例，1万元出借资金最多可以拆成2000个50元的投资，即使出现坏账，分散投资可以让收益覆盖风险，单一笔坏账的损失变得很小，大大降低了传统民间借贷的预期和坏账风险。
第四，操作简单灵活，资金优势明显。借贷双方通过网贷平台可以在很短的时间内完成交易，材料递交与基础审核以及借款的发放和回款都通过网络进行，操作简单灵活。出借人平均年化收益率基本在13-15%，这比银行理财产品平均4%的收益率要高很多，而且只需几百几千元便能投资。同时借款人需支付的利息远低于其他民间借贷渠道。