客户拓展与维护意识不强，缺乏激励机制。农信社在客户拓展方面仍然以“坐门等客”为主。从业人员普遍没有经过系统的培训，缺乏业务创新意识、营销技巧。虽然主任、客户经理(信贷员)每天奔走于各客户之间，也很重视客户的拓展，但在思想上仍没有清晰的客户拓展与维护概念，缺少系统性、综合性的营销措施。同时，当前缺少营销的激励机制，不能充分调动各基层信用社加强客户关系管理的积极性。
客户信息管理分散，未形成系统管理。目前我省农信社还没有完成以客户为标志的统一数据库建设，并未进行有效的分析和整理，因而对客户需求的准确性把握还比效困难，在信息技术运用方面，对客户信息的收集、分析显得不够，各个网点的客户信息彼此之间是孤立分开的。
不注重客户细分，没有实行差异化服务。受传统服务理念的影响，农信社把大量的精力和资金投入到广大的、无差别的客户维护中，一些重要的优质客户享受不到差别服务，重点不突出，导致广大客户群体未维护好，优质客户容易流失。
经营观念滞后，客户经理制度亟待加强和推广。目前大部分联社还尚未推行客户经理制，对客户经理的认识仅停留在表面层次上，致使服务水平仅停留在资金融通、结算等较浅层面上，对于客户经理在职责、工作目标、客户关系管理等深层次内容等方面认识不足，作用发挥不够。
创新能力不足，业务流程相对单一。目前农信社还没有根据不同客户、不同业务的风险高低设计不同的业务流程，而是根据业务金额的大小划分管理权限，往往造成越是优质客户、越是大客户的审批环节越多，业务流程越复杂。